PRAKTEK MENYUSUN BUDGET BULANAN YANG EFEKTIF & ANTI-STRES

picture by ibu2canggih

Setelah kemarin aku jelaskan sedikit tentang Strategi Menyusun Budget Bulanan yang Efektif & Anti-Stres, saatnya kita praktek!

picture by ibu2 canggih

Yuk kita buat simulasi cash flow sederhana. Bisa pakai excel atau ditulis di notes. Dari sini kita bisa membuat budget yang aplikatif untuk keuangan keluarga.

Kelompok A : Pendapatan

Sama-sama jumlahkan pendapatan apa saja yang diterima. Untuk tim gajian lebih mudah diprediksi, untuk yang berdagang, punya bisnis atau freelancer, bisa pakai angka penghasilan rata-rata. Jangan lupa, penghasilan dari aset generatif seperti hasil sewa rumah, bunga deposito, atau kupon obligasi dimasukkan juga, ya, teman-teman. Berhubung ini adalah cash flow rumah tangga, idealnya gaji pasangan di masukkan juga.

Kelompok B : Pengeluaran

Jumlahkan pengeluaran tiap bulan berdasarkan lima kategori, yaitu cicilan, tabungan, rutin sosial, dan gaya hidup.

Selanjutnya, kita cari tahu apakah cashflow kamu sehat dengan memakai rumus :

A – B = ada sisa

Jangan sampai, banyakan yang kita keluarkan daripada yang dihasilkan.

picture by ibu2 canggih

Gambar di atas contoh dari simulasi budgeting jika penghasilan lima juta per bulan, ya!

Klasik banget cerita semangat menyusun budget di awal bulan, eh seminggu dua minggu kemudian bubar jalan. Gak pa-pa, kamu nggak sendirian kok, aku juga, hehehe.

Salah satu yang bikin budgeting rumah tangga kocar kacir adalah ketika uangnya tercampur menjadi satu dengan peruntukan bermacam-macam dalam satu rekening. Udah nggak ketahuan deh mana untuk kebutuhan sehari-hari, mana yang buat bayar SPP anak, mana yang jatah jajan. Masih mending kalau yang wajib-wajib terbayar semua, kalau terpakai?

Itu merupakan pengalaman narasumber ketika belum mengatur budget dan memisahkan uang dalam rekening berbeda, pertengahan bulan merasa saldo masih aman, lalu iseng belanja tas, sampai tiba-tiba dapat pesan dari admission sekolah anak, ternyata SPP belum dibayarkan. Sudah pasti panik banget. Nah dari situ belajar untuk memisahkan rekening sesuai peruntukan biar nggak ada uang siluman yang main dipake aja buat jajan.

picture by ibu2 canggih

Paling tidak punya rekening-rekening untuk peruntukan ini, ya! Tapi, repot juga kalau punya banyak rekening seperti ini, belum biaya administrasi, biaya transfer antar bank, apalagi kalau demi keamanan tiap aplikasi e-banking paswordnya harus beda-beda, pusing!

Kalau mau dapat contekan bagaimana narasumber praktek membagi budget bulanan agar cashflow lancar, ini bisa jadi referensi. Tentunya disesuaikan dengan kebutuhan keluarga kamu, ya!

Narasumber membagi budget setiap bulan dalam lima kategori seperti gambar di bawah ini.

picture by ibu2 canggih

Cicilan : KPR rumah disisihkan duluan setiap habis gajian, biar nggak kepakai. Penting untuk kita menjaga pembayaran tetap lancar biar kredit score tetap baik lho!

Sosial : Zakat dan sedekah budget sebulan kurang lebih 5-10% dari penghasilan, disalurkan ke lembaga-lembaga terpercaya atau kerabat, tetangga yang membutuhkan. Ini krusial banget, apalagi di masa sekarang lumayan banyak kerabat yang isoman karena covid, nah ambil pos ini untuk kirimin mereka makanan atau vitamin dari sini.

Menabung : tujuan finansial jangka pendek ada di sini, termasuk dana darurat, selain itu bisa untuk menabung untuk SPP tahunan sekolah anak, uang pangkal masuk SMP, dan dana liburan. Boleh dong setelah kerja keras, kita menikmati hidup dengan liburan.

Baiaya hidup: pos yag ini digunakan untuk bayar asuransi, grociers, transport, dan gaji ART. Silakan disesuaikan, balik lagi setiap keluarga berbeda-beda.

picture by ibu2 canggih

Kunci dari budgeting yang sehat adalah pelaksanaannya. Semakin punya self control, semakin mindful kita dengan uang, semakin banyak yang bisa kita tabung dan investasikan.

picture by ibu2 canggih

Syarat ini tidak bisa ditawat untuk mulai punya rencana dan tujuan keuangan, karena apa yang mau diatur kalau tiap bulan tidak ada yang bisa disisakan dari penghasilan?

picture by ibu2 canggih

Salah satu indikasi kamu siap budgeting adalah membereskan masalah-masalah pada gambar di atas. Karena kalau masih ada kejadian, biasanya budgeting akan sia-sia.

• Nggak tahu uang ke mana aja : kita hidup di masa serba cepat dengan banyak transaksi yang dilakukan baik dengan uang tunai maupun uang digital. Kadang kita nggak sadar uang larinya ke mana aja, cari uang setengah mati, ngabisinnya setengah sadar. Nah coba catat pengeluaran kamu dengan expenses tracking. Kita jadi tahu mana pos yang masih aman dan mana yang harus di rem. 

Lagi-lagi, kita hidup di era yang penuh dengan kemudahan. Jika kamu pengguna rekening jago, selaiin aman di budgeting aman juga di tracking pengeluaran karena setiap transaksi tercatat.
Yang perlu diwaspadai adalah transaksi-transaksi yang masih dibayarkan secara tunai. Catat ya! Bisa diaplikasi bisa dicatat, dievaluasi tiap bulan.

• Besar pasak daripada tiang. Ini masalah klasik yang sering terjadi. Kadang kita perlu bertanya ke diri sendiri: Are we living lifestyle we deserve? Karena ada lho orang yang nggak sadar kalau hidup dan bergaya di luar batas kemampuan.

Kucinya: nggak usah denial, kalau ternyata memang nggak mampu, selalu ada jalan untuk berhemat atau menambah pendapatan.

• Gaya hidup tinggi : nggak bisa dipungkiri, apalagi sekarang si era visual dan era instagram, di mana rasanya kok semua orang pake baju bagus, pake tas branded, liburan, makan enak di cafe estektik, menciptakan ilusi visual dan standar baru bahwa kita juga harus hidup seperti itu. Mau nggak mau kita harus menjejak tanah dan eling bawah nggak semua trend wajib diikuti.

Semoga teman-teman bisa terhindar, ya dari jebakan gaya hidup dan tekanan sosial, harus mengikuti trend. Tools yang bisa kita gunakan untuk membantu membangun self control adalah : bisa bilang tidak, tentunya boleh dong punya budget buat bersenang-senang, pakai itu sebagai acuan dana limit kita, kalau sudah habis ya sudah, jatah jajannnya tunggu bulan depan.

Selanjutnya usahakan selalu bayar tunai untuk gaya hidup ini, jangan sampai berutang. Karena idealnya di ilmu perencanaan keuangan, utang itu harus ada lawannya jadi aset. Kalau utang KPR, kan utang jadi rumah.

Nah, kalau utang pinjol buat liburan, asetnya apa dong? Sayangnya memori indah ketika liburan belum bisa masuk jadi daftar aset. Jangan sampai niat berangkat liburan buat healing, pulangnya malah terbir cicilan yang bikin pusing.

picture by ibu2 canggih

Bagaimana budget yang bikin di awal bulan terlaksana dan tidak ambyar di tengah bulan? Hindari kesalah ini, ya!

picture by ibu2 canggih

• Bikin budget serealistis mungkin : nggak jarang, kadang kita suka halu, maksudnya baik ingin menabung lebih besar, jadi deh, di awal bulan, gajian langsung kita tabung. Tapi kadang-kadang kita budgeting kedikitan buat kebutuhan, di tengah bulan pelan-pelan kita kuras lagi. Seiring waktu jadi frustrasu, kok tabungan nggak nambah-nambah? Lantas jadi malas bikin budget.

Nah, coba diulangi, paling valid memang bikin budget itu melihat historical transaksi kita bulan lalu. Contoh : Januari 2022 kelihatan nih, transaksi di supermarket untuk beli groceries sampai 3 kali. 3 x 700 ribu. Nah, ini bisa jadi acuan, jadi deh bulan Februari bikin budget groceries 2, 1 juta.

• Halo self control : coba deh kurang-kurangin fomo
• Euphorian dan spending berlebihan di minggu pertama gajian : siapa yang kayak gini juga? Manusiawi kok, banyak kerjadian seperti ini. Untuk menghindari, coba dipecah lagi budgetnya jadi mingguan.

Contoh : budget jajan kamu 2 juta per bulan. Jangan langsung gabruk 2 juta ada di rekening. Bikin jatah per minggu, 500rb top up setiap hari senin. Kontrolnya akan jauh lebih mudah. Tentungnya kantong jago bisa banget mengakomodir hal ini.

Mencatat pengeluaran ini sepele, tapi efektif bikin kita mindful ketika mengeluarkan uang.Seiring waktu, kebutuhan hidup berubah, tentunya budgeting pun idealnya mengikuti. 

Contoh : tahun ini anak mulai masuk sekolah, tentunya SPP harus mulai ada dong. Nah, hal-hal seperti ini jangan lupa disesuaikan ya.

Itulah, materi perencaanaan keuangan yang harus kamu praktekkan. Nggak cuma teori, kamu harus action untuk merealisasikan keuangan yang sehat. Semoga ilmu perencanaan keuangan yang sedikit ini bisa bermanfaat untuk kamu, ya, teman-teman. Buat kamu yang ingin join di Grup Ibu-Ibu Canggih, bisa ke instagramnya dulu, @ibu2canggih